Altersvorsorge: Das müssen Sie wissen.

Ein schnittiges Cabrio, eine Ferienwohnung im Tessin oder eine Sauna: Mit einer ausreichenden Altersvorsorge erfüllen Sie sich nach der Pensionierung viele lang gehegte Wünsche. Livio Kauer, Kundenberater bei der Basler Versicherungen verrät Ihnen, wie Sie dieses Ziel ganz einfach erreichen.

MI: Reichen mir im Alter die Erträge der staatliche und berufliche Vorsorge, um meinen gewohnten Lebensstandard zu halten?

LK: Meistens deckt die 1. und 2. Säule nur 60 % vom aktuellen Lohn ab. Dann stellt sich die Frage: Kann ich auf einen Drittel meines Lohns verzichten und trotzdem wie gewohnt weiterleben? Ganz klar, nein.

MI: Ab welchem Alter lohnt sich der Aufbau der 3. Säule?

LK: Ich bin der Meinung, dass man nie früh genug damit anfangen kann. Sobald junge Menschen ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen beziehen, profitieren Sie zudem von Steuervorteilen: Die Vorsorgegelder der 3. Säule (maximal 6’883 Franken pro Jahr) dürfen vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.

MI: Kann ich meine gesparten Vorsorgegelder auch vor der Pension beziehen?

LK: Das ist möglich, wenn Sie sich selbstständig machen, auswandern oder in Frühpension gehen. Zudem kann Wohneigentum mit einem Vorbezug oder der Verpfändung der Vorsorgegelder mitfinanziert werden. Ansonsten dürfen Sie frühstens fünf Jahre vor und spätestens fünf Jahre nach Erreichen des gesetzlichen Rentenalters über Ihre Vorsorgegelder verfügen.

MI: Wie weiss ich, ob meine Vorsorge ausreichend ist?

LK: Im Rahmen einer Vorsorgeanalyse kann ich auf den Franken genau ausrechnen, ob die jeweiligen Vorsorgegelder für ein finanziell unabhängiges Leben im Alter ausreichen. Je nach Situation berate ich meine Kundinnen und Kunden bei der Optimierung der Vorsorge, unterstütze beim Vor- oder regulären Bezug der Gelder und begleite junge Menschen beim Aufbau der 3. Säule. Sowohl die Vorsorgeberatung als auch die Vorsorgeanalyse biete ich kostenlos und unverbindlich an.

MI: Apropos Aufbau der 3. Säule: Bankkonto oder Lebensversicherungspolice?

LK: Das kann ich nicht pauschal, sondern nur im Kontext der jeweiligen Lebenssituation und den avisierten Zielen beantworten. Während die meisten Institutionen entweder nur Banklösungen oder Versicherungspolicen anbieten, ist die Situation bei der Basler anders: Als Versicherung und Bank können wir unserer Kundschaft beide Produkte anbieten.

MI: Welches ist derzeit Ihr meist verkauftes Vorsorgeprodukt?

LK: Das ist die Versicherungslösung Baloise Safe Plan 100 – ein flexibles Produkt, das sich Ihren individuellen Bedürfnissen anpasst. Dabei profitieren Sie von der Sicherheit garantierter Leistungen und sind ohne Verlustrisiko an einer positiven Zins- und Finanzmarktentwicklung beteiligt. Des Weiteren ist Ihre Vorsorge versichert: Bei Erwerbsunfähigkeit zahlen wir die Sparprämie weiter für Sie ein. Diese Kombination aus maximaler Sicherheit, tollen Renditeaussichten und hoher Flexibilität begeistert immer mehr Kundinnen und Kunden.

MI: Ich interessiere mich für eine Vorsorgeberatung bei Ihnen. Wie gehe ich vor?

LK: Einfach anrufen oder eine E-Mail schreiben für eine Terminvereinbarung. Sehr gerne empfange ich Sie in meinen Büro in der Alpenstrasse oder besuche Sie nach Wunsch zuhause.