Ich erlebe es jedes Jahr wieder: Menschen nehmen sich Zeit und füllen ihre Steuererklärung sorgfältig aus, aber sie verschenken trotzdem Tausende Franken. Das passiert nicht aus Nachlässigkeit, sondern weil sie bestimmte Stolperfallen einfach nicht kennen. Viele Fehler in der Steuererklärung liessen sich einfach vermeiden. In meinen Workshops spreche ich immer wieder über dieselben Klassiker, die mir aus der Praxis bestens vertraut sind und zeige Ihnen, wie sich diese einfach vermeiden lassen.
Kolumne von der Steuersparakademie
Philipp Stadelmann, Jurist & Steuerexperte SSK sowie
Gründer der Steuersparakadamie GmbH.
Einer der häufigsten Fehler betrifft die gebundene Vorsorge. Viele denken erst zwischen den Jahren daran, noch schnell etwas auf ihr Säule-3a-Konto einzuzahlen. Doch das bringt nichts, wenn die Zahlung erst im Januar eingeht, der Steuervorteil ist dann nämlich weg. Ich rate meinen Kundinnen und Kunden: Planen Sie spätestens Anfang Dezember, wie viel Sie einzahlen möchten, und führen Sie die Überweisung rechtzeitig aus. So sichern Sie sich den vollen Steuerabzug für das laufende Jahr.
Ein weiteres Thema, das oft falsch eingeschätzt wird, sind Renovationen an der Liegenschaft. Kürzlich sass ein Ehepaar bei mir, das stolz erzählte, es habe alle Renovationen an ihrem Haus in einem Jahr durchgeführt: neue Fenster, Fassade, Dachisolierung. Steuerlich gesehen war das allerdings nicht optimal. Denn hohe Ausgaben in einem Jahr führen zu einem Abzug, der nur begrenzt wirkt. Hätten sie die Arbeiten auf zwei Jahre verteilt, hätten sie in beiden Jahren von einer besseren Steuerprogression profitiert. Timing ist auch in der Steuerwelt entscheidend.
Auch bei den Abzügen sehe ich oft vermeidbare Fehler. Es reicht nicht, zum Beispiel einfach einzutragen, dass man Berufsauslagen hatte. Ohne Belege streichen die Steuerbehörden diese Abzüge in der Regel kommentarlos. Deshalb meine Empfehlung: Sammeln Sie Belege laufend und am besten digital. Es gibt inzwischen einfache Apps, mit denen das Fotografieren und Speichern von Quittungen zum Kinderspiel wird. Wer im März alle Belege zusammensuchen muss, vergisst mit Sicherheit einiges.
Immer wieder kommt es auch zu Missverständnissen bei Kapitalgewinnen. Die meisten wissen zwar, dass private Kursgewinne steuerfrei sind. Doch wer oft handelt, hohe Volumen bewegt oder fremdfinanzierte Käufe tätigt, läuft Gefahr, von der Steuerbehörde als gewerbsmässiger Händler eingestuft zu werden. Sind Gewinne unerwartet steuerpflichtig, kann das richtig teuer werden. Hier ist es wichtig, eine klare Anlagestrategie zu verfolgen und diese auch zu dokumentieren. Ich frage meine Klienten immer: Könnten Sie bei einer Prüfung erklären, weshalb Sie genau so gehandelt haben?
Ein besonders unterschätztes Feld sind die Weiterbildungskosten. Viele wissen gar nicht, dass sie ihre berufsbezogenen Aus- und Weiterbildungen abziehen könnten, oder sie wissen es und tragen diese falsch ein. Die Faustregel lautet: Wenn ein klarer Zusammenhang zum aktuellen Beruf besteht, sind die Kosten in der Regel abzugsfähig. Letzte Woche hatte ich einen Kunden, der einen IT-Kurs für über 4’000 Franken selbst bezahlt hat, aber in der Steuererklärung gar nicht aufführte. Das haben wir natürlich korrigiert.
Ein Fall ist mir besonders in Erinnerung geblieben: Eine selbstständige Grafikdesignerin hatte über Jahre hinweg keine systematische Belegsammlung gemacht und sich auf ihren Treuhänder verlassen. Als dieser wechselte, stellte sich heraus, dass viele potenzielle Abzüge nie geltend gemacht worden waren. Dazu zählten Reisekosten, Weiterbildungen und sogar Beiträge an die berufliche Vorsorge. Wir haben das in Ordnung gebracht, aber sie ärgerte sich sehr darüber, wie viel sie unnötig bezahlt hatte.
Das Fazit? Wer seine Steuerklärung ernst nimmt, muss nicht gleich zur Steuerexpertin oder zum Steuerexperten werden. Aber ein gewisses Grundwissen hilft, teure Fehler zu vermeiden.
Möchten Sie wissen, welche Abzüge Sie bisher übersehen haben? In meinen Workshops zeige ich Ihnen, wie Sie das Optimum aus Ihrer Steuererklärung holen. Praxisnah, verständlich und mit Beispielen aus dem echten Leben wird leicht verständlich, wie und wo Sie künftig ganz legal Steuern sparen können.
Warten Sie nicht länger und kontaktieren Sie mich gerne unter unverbindlich www.steuersparakademie.ch/erstgespraech
In der nächsten Kolumne: Immobilien & Steuern – So holen Sie das Maximum aus Ihrem Eigenheim heraus.
