Wir leben immer länger. Doch 100 zu werden, muss man sich erst einmal leisten können. Benedikt Lustenberger, Leiter Region Zentralschweiz bei PensExpert, zeigt auf, wie Sie mit der Säule 3a Ihre Finanzen optimieren.
Wir stecken viel Energie in die Optimierung unserer Fitness und unserer Karrieren, wir betreiben sogar Hirndoping. Doch viele vernachlässigen ihre Finanzen. Wie geht das zusammen?
Gute Frage! Wir investieren massiv in unsere Gesundheit und wollen länger leben. Das ist super. Aber viele vergessen, dass ein längeres Leben auch mehr kostet. Die Lebenserwartung steigt und wird es weiter tun. Wer heute geboren wird, hat grosse Chancen, 100 Jahre und älter zu werden. Doch schon heute wird es finanziell oft knapp im Alter.
Was können wir denn tun, damit das Vermögen bis zum Lebensende reicht?
Die Säule 3a ist die ideale Zusatzvorsorge fürs Alter. Der Staat belohnt Versicherte mit grossen Steuerersparnissen. Jeder einbezahlte Franken kann direkt vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Je nach Kanton und Einkommen lassen sich so mehrere tausend Franken pro Jahr sparen.
Dafür kann das Geld nicht ohne Weiteres aus der Säule 3a genommen werden. Ist das nicht ziemlich unflexibel?
Klar, die Säule 3a ist primär für die Zeit nach der Pensionierung gedacht. Doch das Geld kann bereits vorzeitig bezogen werden – etwa für den Kauf von Wohneigentum, den Schritt in die Selbstständigkeit oder beim Auswandern. Die Säule 3a ist flexibler und vielseitiger, als viele denken. Zudem können Versicherte bei modernen Anbietern wie relevate aus verschiedenen Anlagestrategien auswählen und damit die Säule 3a auf ihre individuellen Ziele und Lebensumstände anpassen.
Worauf ist dabei zu achten?
Als Faustregel gilt: Wer noch mindestens zehn Jahre bis zur Pensionierung hat, kann auf Aktien setzen. Denn an den Börsen liegen deutlich höhere Renditen drin als bei einem Sparkonto. Trotzdem wählen viele Junge diese Lösung. Damit verschenken sie Rendite und potenziell Lebensqualität im Alter.
Einfluss von Zeit und Anlagestrategie auf das Vorsorgevermögen
| Emma | Noah | Julia |
|---|---|---|
| Sparbeginn: 25 Jahre Art: Bargeld auf Sparkonto Jährliche Einzahlung: 5’000 Franken Jährliche Rendite: 1 Prozent | Sparbeginn: 25 Jahre Art: Wertschriftendepot Jährliche Einzahlung: 5’000 Franken Jährliche Rendite: 5 Prozent | Sparbeginn: 40 Jahre Art: Wertschriftendepot Jährliche Einzahlung: 5’000 Franken Jährliche Rendite: 5 Prozent |
| Kapital mit 65 Jahren: 255’000 Franken Daraus aus Zinsen: 50’000 Franken | Kapital mit 65 Jahren: 670’000 Franken Daraus aus Zinsen und Kursgewinn: 465’000 Franken | Kapital mit 65 Jahren: 268’000 Franken Daraus aus Zinsen und Kursgewinn: 138’000 Franken |
Wann sollte man am besten starten?
Gestern. Nein, im Ernst: Je früher, desto besser. Wer mit 25 statt mit 40 Jahren beginnt, in die Säule 3a einzuzahlen, verdient bei gleichen Bedingungen mehr als das Doppelte an Zinsen und Kursgewinnen. Das ist der Zinseszinseffekt. Ihr Geld arbeitet für Sie – und je länger es das tun kann, desto stärker wächst es. Warten kostet Rendite.
relevate: Altersvorsorge einfach gemacht
Mit relevate von PensExpert gestalten Sie Ihre Säule 3a bequem digital. Wählen Sie aus acht Anlagestrategien diejenige aus, die am besten zu Ihrer Lebenssituation passt – sei es 100 Prozent Cash, 100 Prozent Aktien oder eine Mischform. Flexibel, transparent und jederzeit anpassbar, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.
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