Ein Online-Kreditantrag zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass er unbürokratisch ist und eine Bewilligung oder eine Absage innerhalb kürzester Zeit erfolgt. Die Antragsteller wissen somit unmittelbar, woran sie sind, und können mit dem Kreditbetrag planen oder andere Finanzierungsmöglichkeiten ins Auge fassen. Wie bei anderen Krediten sind auch hier ein Anbietervergleich und die Wahl der passenden Kreditkonditionen entscheidend. Anschließend müssen Bonitätsnachweise erbracht werden. Anschließend wird der Kreditantrag von Algorithmen geprüft und von einem Mitarbeiter final bewilligt. In einem weiteren Schritt muss noch eine Legitimation erfolgen, schon kann der Kredit ausgezahlt werden. Dieser Artikel stellt die Eigenschaften eines Online-Kreditantrags im Detail vor.
Anbietervergleich und Anbieterwahl
Es gibt eine beachtliche Zahl an Anbietern, die Onlinekredite zur Verfügung stellen. Deswegen ist es zwingend erforderlich, einen umfassenden Anbietervergleich durchzuführen. Nur so ist es den Kreditnehmern möglich, die einzelnen Kreditkonditionen einander gegenüberzustellen und zu prüfen, welches Angebot tatsächlich günstig ist. Die verschiedenen Kreditgeber stellen häufig eine intuitiv nutzbare Eingabemaske zur Verfügung, bei der bestimmte Vorgaben (Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit…) eingegeben werden können, um zu sehen, wie sich hierdurch die monatliche Rate verändert.
Bei der Auswahl eines Anbieters spielen viele Faktoren eine Rolle. Unter anderem sind die Kreditkonditionen wichtig, ebenso sollte aber darauf geachtet werden, dass ein hoher Datenschutz gewährleistet ist. Die sensiblen Finanzdaten dürfen keinesfalls in falsche Hände gelangen und sollten mit allen zur Verfügung stehenden technischen Mitteln geschützt werden. Außerdem ist es für viele Kreditnehmer wichtig, dass sie eine unverbindliche Beratung seitens des Kreditgebers bekommen und dass der Antrag und die Auszahlung des Kredits innerhalb kürzester Zeit erfolgt. So ist es unter anderem möglich, eine Umschuldung zeitnah vorzunehmen und einen Kredit günstig zu wechseln.
Passende Kreditkonditionen aussuchen
Nach dem Vergleich muss der Wunschanbieter ausgewählt werden. Hier ist es dann erforderlich, konkrete Angaben zum Wunschkredit zu machen. Unter anderem ist es für den Kreditgeber wichtig zu wissen, wie hoch die Kreditsumme und wie lang die Laufzeit sein soll. Für einige Kreditgeber ist zudem interessant zu wissen, wofür der Kredit verwendet werden soll.
Abhängig davon, wofür der Kredit eingesetzt werden soll, müssen andere Kreditkonditionen gewählt werden. Prinzipiell ist es besser, eine niedrige Kreditsumme zu wählen, da die Kreditkosten somit niedrig bleiben. Auf der anderen Seite ist es wichtig, bei einem Kredit nicht zu knapp zu kalkulieren. Wer beispielsweise einen Immobilienkredit benötigt, sollte nicht nur den eigentlichen Kaufpreis beantragen. Immerhin fallen für den Notar oder den Immobilienmakler zusätzliche Kosten an. Ein finanzieller Puffer tut hier gut. Eine gute Balance zwischen günstigen Konditionen und möglichst viel finanziellem Spielraum zu finden, ist ein wichtiger Schritt auf dem Weg hin zum Wunschkredit.
Die eigene Bonität nachweisen
Um einen Kredit zu bekommen, ist es notwendig, eine gute Bonität zu besitzen. Die hierfür notwendigen Informationen sind bei verschiedenen Auskunfteien hinterlegt. Insbesondere die Auskunftei namens Schufa wird von vielen Kreditgebern genutzt, um die Zahlungsfähigkeit und die Zahlungsmoral einer Person einschätzen zu können. Kreditnehmer sollten vor den Kreditantrag ihre Schufaeinträge prüfen und bei Fehlern Korrekturen vornehmen lassen. Außerdem ist es empfehlenswert, Rechnungen immer sofort zu bezahlen, damit sich eine Verzögerung nicht negativ auf die Bonität auswirkt.
Die Kreditgeber informieren sich bei der Schufa und anderen Auskunfteien über eine Vielzahl von Dingen. Unter anderem prüfen sie, welche Girokonten vorliegen und ob aktuell laufende oder gekündigte Kreditkarten vorhanden sind. Zudem lassen sie sich mitteilen, ob negative Aspekte wie gekündigte Kredite festgestellt wurden. Auch branchenfremde Verträge wie Telekommunikations- und Versandhandelsverträge werden in den Blick genommen. Außerdem wird geprüft, ob andere Unternehmen in den letzten Tagen Anfragen bei der SCHUFA gestellt haben. Abhängig von den jeweiligen Ergebnissen wird die Bonität eines Kreditantragstellers für gut oder für schlecht befunden.
Algorithmen prüfen den Kreditantrag und die Bonität
Der Bonitätscheck, den die Banken und Kreditgeber durchführen, erledigen heutzutage meist Algorithmen. Diese sind in der Lage, bestimmte Finanzdaten zu sammeln, auszuwerten und sinnvolle Entscheidungen daraus abzuleiten. Sie kommen zu dem Ergebnis, dass eine Person eine gute oder eine schlechte Bonität hat. Hieraus ergibt sich, dass sie einen günstigen Kredit, einen teuren Kredit oder gar keinen Kredit bekommen.
Durch moderne Technologien soll das Antragsverfahren beschleunigt und objektiviert werden. Es sind nicht mehr Menschen, die gute oder schlechte Tage haben, die einen Kreditantrag einschätzen, sondern neutrale, logische, objektive Maschinen. Menschen schauen sich nur noch die Ergebnisse an und führen die finale Bewilligung durch. Das bringt den Vorteil mit sich, dass die Antragsteller innerhalb weniger Stunden und teilweise sogar Minuten wissen, ob ihr Kreditantrag bewilligt wurde oder nicht.
Legitimation und Auszahlung
Der Prozess des Kreditantrags ist mit der Bewilligung noch nicht abgeschlossen. Die Kreditgeber verlassen sich bei der Kreditvergabe nämlich nicht ausschließlich auf die Angaben der Antragsteller. Stattdessen verlangen sie gewisse Nachweise, durch die sich die jeweiligen Personen identifizieren und legitimieren können. Insbesondere das Video-Ident-Verfahren wird hierfür genutzt. Das bringt den Vorteil mit sich, dass die Identifikation online erfolgen kann und die Antragsteller nicht Persönlich bei den Kreditgebern vorstellig werden müssen.
Beim Video-Ident-Verfahren erhalten die Antragsteller einen Video-Ident-Zugangscode. Mit diesem sind sie berechtigt, einen gesicherten Video-Chatroom zu betreten. Hier befinden sich speziell dafür ausgebildete Fachleute, die die Prüfung durchführen. Die Antragsteller schauen in Ihre Digitalkamera und halten dann ein Ausweisdokument für den Personalausweis oder den Reisepass in die Kamera. Sobald dieser Schritt erfolgreich durchgeführt wurde, schickt die Bank den Antragstellern eine sogenannte Transaktionsnummer (TAN). Mit dieser kann die Legitimationsprüfung dann abgeschlossen werden.
Fazit
Online-Kreditanträge gewinnen zunehmend an Popularität. Das liegt vor allem daran, dass solche Anträge unbürokratisch und einfach gestellt werden können. Interessierte geben notwendige Informationen in eine Suchmaske ein und wählen individuelle Kreditkonditionen aus. Anschließend schicken sie den Antrag zusammen mit geeigneten Bonitätsnachweisen an den Kreditgeber. Algorithmen prüfen den Antrag, der dann von einem zuständigen Mitarbeiter bewilligt oder abgelehnt wird. Nach der Bewilligung müssen sich die Antragsteller legitimieren. Sobald dies geschehen ist, findet die Auszahlung der bewilligten Kreditsumme statt.
